Контент-статьи
Казахстан — страна с уровнем дохода выше среднего, обладающая богатыми природными ресурсами. Рост среднего класса и увеличение урожайности сельскохозяйственных культур способствовали экономическому подъему.
Однако все больше семей сталкиваются с финансовыми Кредит на 6 месяцев трудностями. Многие берут кредиты для покупки товаров первой необходимости. Этот кризис требует более системных экономических решений, чем ужесточение кредитного регулирования.
1. Национальный банк Казахстана
Национальный банк Казахстана представляет интересы Республики Казахстан во взаимоотношениях с центральными банками других стран, международными и отечественными банками и финансовыми организациями. В его обязанности входит разработка и реализация государственной денежно-кредитной политики, обеспечение функционирования платежных систем, регулирование и контроль валютного рынка, содействие стабильности финансовой системы, а также регулирование, контроль и надзор за финансовым рынком и финансовыми институтами.
В период пандемии Национальный банк Казахстана (НБК) ускорил рост кредитования коммерческих банков и увеличил объемы пенсионных активов, управляемых Единым накопительным пенсионным фондом. Этот рост был в первую очередь обусловлен ослаблением ограничений, связанных с COVID-19, и отложенным спросом со стороны предприятий и домохозяйств. В течение 2021 года и первого квартала 2022 года розничное кредитование выросло более чем на 40%.
Помимо ускорения кредитования коммерческих банков, НБК использует сомнительные механизмы поддержки банков, включая предоставление кредитов на льготных условиях и выкуп неработающих активов у банков. В общей сложности с 2009 года НБК осуществил не менее 24 подобных фискальных интервенций.
Кроме того, НБК укрепляет свой баланс за счет приобретения миноритарных долей в местных и зарубежных банках. Это сопровождается выпуском государственных облигаций с относительно высокой доходностью, что, в свою очередь, финансирует приобретение этих долей.
Более того, НБК систематически увеличивает свой валовой внешний долг, включая в него внутрикорпоративные займы между филиалами иностранных компаний, работающих в Казахстане. Ранее такие займы исключались из объема внешнего долга страны в соответствии с методологиями Guide и BPM5. Такой подход потенциально может иметь негативные последствия для коричневого сектора экономики, если они не смогут рефинансировать свой долг на «зеленых» офшорных рынках. Поэтому НБК следует пересмотреть свой подход к оценке этих займов в соответствии с новыми методологиями.
2. Государственное агентство по регулированию и развитию финансового рынка
В задачи агентства входит обеспечение безопасности и прозрачности финансовых рынков. Его деятельность направлена на предоставление рынку высокого уровня обслуживания, укрепление конкуренции и содействие развитию инновационных технологий в сфере финансовых услуг.
Помимо обеспечения соблюдения правил и положений, АИР контролирует деятельность финансовых учреждений и компаний, предоставляющих кредиты в стране, включая микрофинансирование, ипотеку, кредиты малому бизнесу, а также розничные и корпоративные депозиты. Он также регулирует выпуск ценных бумаг. В целом, решения АИР основаны на объективном анализе рисков для государственного бюджета и тщательном рассмотрении бизнес-планов компаний.
Международная финансовая корпорация (IFC) заключила партнерское соглашение с Жилищно-строительным сберегательным банком Казахстана (HCSBK) для содействия развитию кредитования доступного жилья и повышения его способности удовлетворять спрос. На начальном этапе IFC помогла HCSBK оценить свою текущую деятельность и привести ее в соответствие с передовой международной практикой. Этот первый этап успешно завершен, и IFC запускает второй этап проекта, работая с HCSBK над разработкой новых продуктов и услуг для более эффективного обслуживания клиентов.
Отсутствие долгосрочного финансирования для микро-, малых и средних предприятий (МСП) препятствует их росту и более широкому экономическому влиянию. Международная финансовая корпорация (IFC) оказывает поддержку компании «КМФ» (KMF), ведущему микрофинансовому учреждению Казахстана, в расширении доступа к финансированию для МСП, уделяя особое внимание предприятиям, принадлежащим женщинам, и сельским агропредприятиям. IFC также помогает KMF в разработке масштабируемого, рыночно-ориентированного портфеля «зеленых» МСП, поддерживаемого частным капиталом. Кроме того, IFC помогает KMF повысить эффективность своей деятельности и укрепить структуру управления.
3. Национальный банк Казахстана
Помимо выполнения основных функций национальной банковской системы, Национальный банк Казахстана выполняет глобальные задачи, такие как управление международными золотыми и валютными резервами страны, взаимодействие с международными финансовыми институтами, такими как МВФ и Всемирный банк, а также представление страны на международных валютно-финансовых форумах. Его штаб-квартира отражает ценности стабильности, безопасности и национального суверенитета, а также финансовой осмотрительности и добросовестности, которые являются основными принципами центрального банковского учреждения.
Предстоящая выдача новых ипотечных кредитов станет первым подобным предложением агентства с момента финансового кризиса в стране. По словам заместителя председателя правления Национального банка Казахстана Олега Смолякова, программа призвана предоставить более доступную альтернативу аренде квартир.
Агентство также планирует отказаться от участия в национальных программах льготного кредитования. По словам Пирматова, оно хочет сосредоточиться на своих прежних задачах и обеспокоено тем, что такое участие может быть рискованным для ценовой стабильности.
Национальный банк Казахстана является зарегистрированным депозитарием и уполномоченным агентом Министерства финансов по валютным и ценным операциям. Он также составляет статистику внешнего долга, регистрируя соглашения о частных внешних заимствованиях без государственных гарантий, и ежемесячно оценивает валовой внешний долг страны. Основными источниками данных о валовом внешнем долге являются статистические отчеты банков о требованиях к нерезидентам и обязательствах перед нерезидентами, а также отчетные формы участников рынка ценных бумаг по валютным позициям.
Сотрудники Национального банка Казахстана и его подразделений не имеют права владеть инвестиционными фондами, облигациями или акциями коммерческих организаций. Однако они могут передавать право собственности на них в доверительное управление с нотариально заверенного согласия юридического лица, которому они принадлежат.